Gastar con conciencia

Mi dinero bajo control.

“No sé en qué se me va el dinero”

Es una de las frases más repetidas cuando se habla de finanzas personales y me sale inconscientemente, es una respuesta automática, señal de que no controlo mi dinero. Cuando los precios suben la sensación de falta de control es mayor, porque el dinero se me escapa más rápidamente.

En “Los Lunes Financieros” se ha insistido en más de una ocasión que no necesito ser experto en finanzas para organizar mi dinero.

Para empezar a controlar, el primer paso es saber qué está pasando. No puedo mejorar algo que no conozco. Por eso, antes de hablar de ahorro o control, necesito saber algo básico: ¿a dónde se está yendo mi dinero?

Los desarrolladores del “Gasto Consciente” proponen una herramienta muy sencilla: El sistema de los 4 bloques (parecida al Presupuesto).

Organizo todos mis gastos en 4 categorías:

1. Gastos fijos: Los que llegan puntualmente todos los meses.
   • Alquiler o hipoteca
   • Luz, agua, internet
   • Transporte
2. Ahorro: Preahorro, cuando recibo el ingreso del mes aparto una cantidad para ahorrar, no espero a que me sobre algo de dinero a final de mes.
   • Dinero que guardo para imprevistos o metas
3. Inversión (opcional): Pongo a trabajar el dinero ahorrado.
   • Pensada para el largo plazo
4. Gastos personales: Los que me dedico a mí.
   • Ocio, ropa, restaurantes, caprichos

Así de simple.

¿Cuánto debería ir a cada categoría?

No hay una regla perfecta, pero se puede usar una referencia sencilla:

• 50% gastos fijos
• 20% ahorro/inversión
• 30% gastos personales

Lo importante no es cumplir estos porcentajes al céntimo; sino tener clara la estructura.

Adaptarlo a tiempos de inflación

Cuando los precios suben, hay algo importante que hay que tener en cuenta, que mis gastos fijos van a aumentar sin poder evitarlo.

Por eso, un buen consejo es aumentar un 10% esos gastos para anticiparme a las subidas. Esto evita sustos y me da control.

¿Cómo empezar?

Durante una semana apunto cada gasto que hago. Da igual si es grande o pequeño, registro absolutamente todo.

Después, lo clasifico en los 4 bloques anteriores.

Cuando se hace este ejercicio, se suelen encontrar:

• Muchos pequeños gastos innecesarios (gastos “hormiga”)
• Suscripciones olvidadas
• Compras impulsivas
• Gastos que no aportan valor

Y lo más importante, puedo ver dónde puedo mejorar sin grandes esfuerzos: eliminando lo prescindible.

La clave: debo automatizar todo lo posible. Uno de los problemas del dinero es que depende mucho de la fuerza de voluntad. La solución es automatizar

Por ejemplo:

• Transferencia automática al ahorro
• Pagos fijos domiciliados
• Separar cuentas si es necesario

Esto hace que el sistema funcione sin que tenga que pensar constantemente en ello.

En resumen

Organizar mi dinero no es complicado.

No necesito hojas de cálculo complejas ni conocimientos avanzados.

Solo necesito:

• Entender cómo gasto
• Darle estructura
• Hacer pequeños ajustes

Porque cuando sé a dónde se me va el dinero, empiezo a controlarlo.