Con las entregas anteriores sobre los finfluencers, ya debería tener una idea clara sobre dónde buscar información fiable y cómo evitar fraudes. Ahora, ¿qué otras opciones tengo para gestionar mi dinero, especialmente si estoy empezando a invertir o tengo poco tiempo?
«Robo-advisors»
Una opción interesante que ha crecido mucho últimamente son los «robo-advisors» ¿qué son? Básicamente, son servicios de asesoramiento financiero automatizados basados en software y algoritmos.
¿Cómo funcionan? Les suministro información sobre mi: mi nivel de riesgo (conservador o arriesgado), mis objetivos (ahorrar para algo concreto, ¿para la jubilación?) y cuánto tiempo quiero mantener la inversión… Con eso, el software me crea un plan de inversión personalizado, a menudo gestionando una cartera de inversión por mí, por ejemplo, comprando «cestas» de inversiones llamadas ETFs, fondos cotizados.
Las ventajas para principiantes y gente ocupada
- Son Asequibles
Generalmente, son mucho más baratos que un asesor humano tradicional. Suelen cobrar una comisión de gestión basada en un porcentaje pequeño de los activos adquiridos, más las comisiones de los ETFs en los que invierta. A pesar de ello, el coste total es bajo.
- Automatización
Hacen gran parte del «trabajo pesado», ideal si no tengo tiempo para gestionar mis inversiones día a día.
- Menos Sesgos Humanos
Los algoritmos no actúan por intuición o emociones y son menos propensos a tener sesgos inconscientes.
Las limitaciones
Aunque los robo-advisors son buenos para gestionar una cartera, les cuesta integrar factores más complejos de la vida humana, como la dinámica familiar o temas de salud ¡No todo se reduce a números!
Por ello, existe una opción intermedia: los robo-advisors híbridos. Con estos, la inversión está parcialmente automatizada, porque tengo la opción de hablar con un experto humano.
Los asesores financieros humanos tradicionales
Siguen siendo la opción más clara, especialmente si mi situación financiera se vuelve más compleja. En esta búsqueda de asesoramiento profesional, debo recordar lo visto en la segunda entrega: verificar siempre que el profesional o la entidad esté debidamente autorizado y registrado en los organismos reguladores, como la CNMV, Banco de España o la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Para concluir
Los finfluencers pueden ser un buen «empujón» inicial; pero la información fiable viene de fuentes reconocidas y reguladas. Los robo-advisors ofrecen una opción accesible y automatizada para empezar a invertir, y los asesores humanos son clave para situaciones más complejas.
La clave para una buena salud financiera es informarse bien y elegir las herramientas adecuadas para mi situación, ¡y siempre, siempre verificar!