Señales de alerta del fraude financiero online
Internet y las redes sociales me dan muchas facilidades, pero también abre la puerta a ciberdelincuentes estafadores. En esto debo estar muy atento si busco productos financieros o inversiones.
En otras ocasiones Los Lunes Financieros han abordado los riesgos de estafas en las redes sociales ¡Las pérdidas pueden ser enormes! A continuación, se ofrecen señales de alerta para que pueda detectar posibles fraudes:
¿Está regulada la entidad?
Este es el primer paso fundamental. En España, las entidades de crédito, por supuesto, y los agentes o bróker deben estar registrados y regulados por el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Si no encuentro información sobre su registro, debo evitarlos.
¿Es transparente la información que me dan?
La información que me den debe ser clara y entendible. Deben explicarme detalladamente las condiciones de la inversión antes de que firme nada. Esto incluye:
◦ El coste total: Tipo de Interés (TIN y especialmente la Tasa Anual Equivalente – TAE, que incluye todos los gastos).
◦ Plazo de devolución.
◦ Todas las comisiones y costes adicionales.
◦ Penalizaciones por impago.
◦ Condiciones para cancelaciones anticipadas.
La falta de transparencia en tasas, costes o responsabilidades es una señal de alarma.
Ofertas «demasiado buenas» para ser reales
Debo desconfiar si algo suena increíblemente bueno.
Señales de esto incluyen:
◦ Comisiones y costes exageradamente bajos, probablemente hay truco.
◦ No me piden información sobre mis ingresos o mi patrimonio, una entidad seria evalúa antes mi capacidad financiera.
◦ Promesas de aprobación inmediata sin requisitos.
Piden pagos por adelantado
Una señal de alerta clara es que me pidan dinero ANTES de darme el servicio financiero.
Esto es muy común en fraudes como el «crédito exprés» o «estafas de adelanto de comisiones», donde me piden que pague por «procesar» algo y luego desaparecen. Las empresas legítimas cobran comisiones claras DESPUÉS de dar el servicio.
Debo analizar su Web y Comunicación
◦ Verifica el Certificado de Seguridad (SSL) Debo observar el candado en la barra de direcciones y que empiece con «https://». Esto protege mis datos.
◦ Sus datos de contacto deben estar disponibles (teléfono, email, dirección)
◦ Debe tener Aviso Legal y Política de Privacidad. Una web sin esta información clave es sospechosa.
◦ Atención a la suplantación de identidad. Los estafadores usan nombres, logos y documentos falsos de empresas reales. Me tengo que asegurar de que estoy en el sitio web oficial.
◦ Cuidado con la publicidad agresiva o la presión para firmar rápido. Las entidades responsables me dan tiempo para pensar.
Mis datos personales
Una entidad fiable me pedirá los datos necesarios (nombre, DNI, ingresos). Debo estar alerta por si me piden datos sensibles que no necesitan, como contraseñas bancarias o acceso a mis cuentas.
Buscar opiniones
Las opiniones de otros usuarios pueden ayudar. Busco en foros y sitios especializados. Hay que desestimar opiniones EXTREMADAMENTE buenas o malas (podrían ser falsas). Debería fijarme en comentarios con detalles y justificación.
Atención al Cliente
¿Cuánto tiempo tardan en responder a mis dudas? ¿Rápida y profesionalmente? Un buen servicio de atención al cliente es una buena señal.
Ante cualquier duda, es mejor ser cauteloso y optar por entidades reconocidas y reguladas.