Planificar las metas financieras con estrategia

Planificar las metas financieras con estrategia

En las dos entregas anteriores se ha hablado de cómo gestionar el dinero en el presente (corto plazo) a través del presupuesto y cómo construir el hábito de ahorro. Ahora viene lo mejor: empezar a fijar mis metas financieras.

Porque no se ahorra porque sí, se ahorra para conseguir algo: crear mi Fondo de Emergencias o para conseguir algo concreto. Lo que realmente me va a motivar a mantener ese hábito es tener claro para qué estoy ahorrando.

Sin esta motivación y la firme intención de conseguir lo que quiero, caeré en la tentación de gastarlo en el primer capricho que se me ponga por delante.

Soñar está bien. Planificar es mejor.

Como todo el mundo, yo también tengo sueños: viajar, tener casa propia, vivir sin deudas, emprender. Pero esos sueños no se cumplen solos. Para que se conviertan en realidad, hay que aterrizarlos, ponerles fecha y hacer números, y empezar a trabajar por ellos.

“Una meta sin un plan es solo un deseo.”

¿Cómo definir metas financieras claras?

Puedo usar la técnica SMART:

• S (Específica): ¿Qué quiero lograr exactamente?
• M (Medible): ¿Cuánto dinero necesito?
• A (Alcanzable): ¿Es realista con mis ingresos?
• R (Relevante): ¿Por qué esto es importante para mí?
• T (Con límite de Tiempo): ¿Para cuándo quiero lograrlo?

Un ejemplo de meta SMART: Ahorrar 3.000 € en 12 meses para hacer un viaje con mi familia.

Las metas grandes pueden parecer abrumadoras. Pero si las divido en pasos más pequeños, se vuelven más manejables.

Siguiendo el ejemplo anterior:
3.000 € en 12 meses = 250 € al mes

Esto me permite saber con claridad si estoy en camino, al ahorrar todos los meses 250 €, o si necesito ajustar el plan, ampliar el tiempo de ahorro o reducir el viaje.

El ahorro como motor de mis metas

El ahorro no es solo para emergencias, también es la gasolina que necesito para conseguir mis metas.

Para un mejor control de la planificación se pueden crear “subcuentas” para distintas metas y separar mis ahorros por objetivos. Esto mantiene la motivación y proporciona orden, a la vez que control.

Ejemplo:

• Fondo para viaje
• Fondo para estudios
• Fondo para jubilación

Y como este ahorro no lo voy a necesitar a corto plazo, hasta que llegue el momento marcado para hacer realidad la meta, puedo invertirlo para que los intereses también ayuden a conseguir llegar antes. En este caso debo saber cuál es mi perfil de inversor. Ante la duda invertiré en productos con bajo riesgo y plazos cortos, Letras del Tesoro, por ejemplo.

¿Y si no llego?

No me debo frustrar. Ajustar no es fracasar. Tal vez necesite más tiempo, reducir la meta o buscar nuevas formas de generar ingresos. Lo importante es tener el rumbo claro y seguir avanzando.

Resumiendo:

• Tener metas claras le da sentido a mi ahorro.
• Usar la técnica SMART para planificar sin frustrarme.
• El ahorro constante, aunque sea pequeño, es el que hace que mis metas se vuelvan realidad.

¿Estoy listo para empezar a planificar mi futuro?
No hace falta tener todo resuelto. Solo necesito claridad, constancia y compromiso conmigo mismo.