Recetas para una Salud Financiera de Hierro

Si ya has hecho el chequeo de la entrega anterior y has identificado áreas de mejora, ¡estás en el lugar correcto! Es momento de pasar a la acción y aplicar el «tratamiento» para gozar de una excelente Salud Financiera.

Para ello, la Financial Health Network, una red estadounidense dedicada a mejorar la salud financiera, nos propone actuar sobre cuatro conceptos clave: Gastos, Ahorro, Deuda y Planificación. Estas acciones no son puntuales, sino que deben convertirse en un hábito, como hacer ejercicio todos los días para estar en forma

Aquí tienes las recetas para una Salud Financiera de hierro:

1. Acciones con los Gastos:

• Gastar menos de lo que se gana: Parece obvio, ¿verdad? Pero si descubres que gastas más de lo que ingresas o vives al límite, es hora de tomar medidas.

◦ ¿Cómo? Primero, averigua dónde va tu dinero. Llevar un presupuesto es la mejor forma de hacerlo.

◦ Después, elimina los gastos superfluos y reduce los gastos variables.

◦ Beneficios: Esto te permitirá empezar a eliminar tus deudas (al tener dinero extra para grandes pagos) y comenzar a ahorrar (reduciendo intereses y teniendo dinero para emergencias).

• Pagar las facturas a tiempo y en su totalidad: Esto no solo demuestra que estás económicamente sano, sino que también evitarás gastos extra en comisiones por impagos e intereses de demora.

El Peligro de estar en un fichero de morosos.

Una deuda desde 50 euros con una compañía de telefonía o un descubierto en la cuenta basta para que te incluyan en una lista de morosos. El estar dentro de estos ficheros puede ser un gran problema sobre todo si planeas pedir un préstamo o contratar un servicio, seguramente te lo denegarán.

2. Acciones con el Ahorro:

• Ahorrar de forma planificada: La fórmula mágica es: Ingresos – Ahorro = Gastos.

◦ ¿Cómo? Cuando recibas tus ingresos, separa una cantidad para ahorro de manera periódica antes de gastar. No esperes a ver lo que te «sobra» a final de mes, porque es muy probable que lo gastes todo.

• Crear un Fondo de Emergencias: ¿Te acuerdas de él? Es vital.

◦ ¿Cuánto? Lo ideal es ahorrar el 20% de tus ingresos mensuales, con el objetivo de tener un Fondo de Emergencia que cubra 2 o 3 veces tus ingresos mensuales.

◦ ¿Por qué? Porque prevenir es la mejor forma de conservar la salud, tanto la física como la financiera. Con este fondo, previenes imprevistos.

3. Acciones con las Deudas:

• Tener Capacidad de Endeudamiento: Es la cantidad máxima por la que puedes endeudarte sin poner en peligro tu Salud Financiera, es decir, pudiendo pagar tus cuotas mensuales a tiempo.

◦ La regla de oro: No superes el 33% de tus ingresos mensuales en el pago de cuotas de deudas. Si ganas 1.500 €, tus cuotas no deberían pasar de 500 €.

• Tener una carga de deuda sostenible: Esto significa que tus deudas deben ser manejables, que puedas pagarlas a tiempo y durante el plazo acordado, incluyendo los intereses, y sin superar tu capacidad de endeudamiento.

◦ Controla tus deudas: Conoce mensualmente cuánto debes, cuánto pagas de cuota y cuál es tu capacidad de pago. Así, podrás controlar tus gastos y establecer estrategias para reducirlos si es necesario.

4. Acciones con la Planificación:

• Planificar los gastos para el futuro: No hay nada más eficaz para garantizar tu Salud Financiera que hacer un presupuesto familiar que contemple tus planes inmediatos y a largo plazo.

◦ Piensa a futuro: Por ejemplo, los estudios de tus hijos: ¿centro público o privado? ¿En tu ciudad o fuera? ¿Prácticas aquí o en el extranjero?.

• Contratar seguros: Los seguros te proporcionan protección ante imprevistos cuando tu Fondo de Emergencia no es suficiente.

◦ Protege tus planes: Así, en caso de un siniestro, tu Salud Financiera no se resentirá gravemente. Revisa que tus seguros sean buenos y se ajusten a tu realidad.

Para alcanzar una buena salud financiera, no necesitas ser rico. Simplemente, necesitas tener lo suficiente para vivir con tranquilidad y seguridad ahora, y poder afrontar cualquier imprevisto en el futuro con tu fondo de emergencia.

En resumen, el mejor indicador de que gozas de una buena Salud Financiera es que AHORRAS.

¡Pon en práctica estos consejos y verás cómo tus números empiezan a sonreír!